El 7% de salud es la cotización obligatoria equivalente al 7% de tu remuneración imponible que todo trabajador en Chile destina a financiar su cobertura médica (Fonasa o Isapre) y los subsidios por incapacidad laboral (licencias médicas). Se descuenta automáticamente de tu sueldo bruto, con un tope máximo de 87,8 UF para 2026 (≈ $3.480.000). Esta guía actualizada a julio 2026 te explica paso a paso cómo funciona, cuánto te descuentan, y cómo optimizar tu cotización.
📸 Sistema dual de salud chileno: Fonasa e Isapres financiados por el 7% obligatorio — Unsplash
Con el sueldo mínimo de $529.000 (enero 2026), el 7% equivale a solo $37.030 mensuales. Ese monto financia tus consultas, exámenes, licencias médicas, GES/AUGE y la red pública completa. Fuente: Dirección del Trabajo, enero 2026.
⚖️ Fundamentos Legales: ¿Por Qué es Obligatorio el 7%?
📸 Marco legal de las cotizaciones de salud en Chile — Unsplash
La cotización del 7% de salud es obligatoria por ley para todo trabajador dependiente, independiente a honorarios y pensionado en Chile. Su base legal se encuentra en el DFL N°1 de 2005 (Ministerio de Salud) y el Código del Trabajo.
El descuento se calcula sobre la remuneración imponible (sueldo bruto, excluyendo colación, movilización y viáticos), con un tope imponible de 87,8 UF para 2026 (≈ $3.480.000). Quienes ganan sobre este tope solo cotizan sobre las 87,8 UF. Fuente: Superintendencia de Pensiones, enero 2026.
¿Quién retiene y paga el 7%?
- Dependientes: El empleador retiene y declara mensualmente vía Previred.
- Independientes (Ley 21.133): Se retiene en la Operación Renta del SII, sobre el 80% de honorarios brutos (tope anual 867,6 UF).
- Pensionados: La AFP/IPS descuenta de la pensión, salvo exención (ver sección pensionados).
Si ganas $5.000.000, tu 7% NO se calcula sobre $5M, sino sobre ≈$3.480.000 (87,8 UF). Tu descuento máximo es ≈$243.600/mes. Fuente: Superintendencia de Pensiones, Resolución enero 2026.
🧮 Cómo se Calcula el 7% de Salud: Paso a Paso
Para calcular tu 7%, multiplica tu remuneración imponible mensual por 0,07. Si superas el tope de 87,8 UF, usa ese tope como base.
- Identifica tu imponible: Revisa el "Total Imponible" en tu liquidación.
- Compara con el tope (87,8 UF ≈ $3.480.000): Si es menor, úsalo completo.
- Multiplica × 0,07: $1.200.000 × 0,07 = $84.000/mes.
- Destino: Fonasa (3,9% + 3,1%) o Isapre (al plan).
| Sueldo Imponible | 7% Mensual | 7% Anual | ¿Tope? |
|---|---|---|---|
| $529.000 (mínimo) | $37.030 | $444.360 | No |
| $800.000 | $56.000 | $672.000 | No |
| $1.500.000 | $105.000 | $1.260.000 | No |
| $2.500.000 | $175.000 | $2.100.000 | No |
| $3.480.000 (tope 87,8 UF) | $243.600 | $2.923.200 | Límite |
| $5.000.000 | $243.600 | $2.923.200 | Sí |
UF ≈ $39.600 (julio 2026). Fuente: Superintendencia de Pensiones.
📊 ¿Cómo se Distribuye tu 7%? (Fonasa vs Isapre)
📸 Distribución presupuestaria del 7% de salud — Unsplash
En Fonasa, el 7% se divide: 3,9% para atención médica y 3,1% para licencias (SIL). En Isapre, el 7% completo se abona a tu plan. Fuente: Superintendencia de Salud, Circular 2025.
| Destino | Fonasa | Isapre |
|---|---|---|
| Atención médica | 3,9% | 7% (al plan) |
| Licencias médicas (SIL) | 3,1% (CCAF) | Incluido |
| GES/AUGE | Incluido | Prima adicional |
| Total obligatorio | 7,0% | 7% + cot. adicional |
Todas las atenciones en red pública (MAI) son 100% gratuitas para afiliados Fonasa, sin importar el tramo. Tu 7% ya no implica copagos en CESFAM ni hospitales. Fuente: Ley 21.495.
🏥 Fonasa: Tramos, Copago Cero y Modalidad Libre Elección
📸 Red pública Fonasa: Copago Cero desde 2022 — Unsplash
Fonasa clasifica en 4 tramos (A, B, C, D) según ingreso, pero desde 2022 todos acceden a Copago Cero en red pública.
| Tramo | Ingreso Imponible | Copago MAI | Bono MLE |
|---|---|---|---|
| A | $0 (carentes) | 0% | No aplica |
| B | ≤ $529.000 | 0% | 10% |
| C | $529.001–$772.340 | 0% | 10% |
| D | > $772.341 | 0% | 20% |
Modalidad Libre Elección (MLE) y Bono PAD
Con tu 7% al día, puedes comprar bonos de atención en prestadores privados. El Bono PAD ofrece paquetes quirúrgicos a precio cerrado (honorarios + cama + insumos + medicamentos).
→ Comparativa completa: Fonasa vs Isapre 2026
🏢 Isapres: Planes, Cotización Adicional y Coberturas
📸 Sistema privado de Isapres en Chile — Unsplash
En Isapre, tu 7% se abona al precio de tu plan. Si el plan cuesta más, pagas "cotización adicional" de tu bolsillo. Los planes se pactan en UF.
Cotización Adicional
Ejemplo: tu 7% es $84.000 y tu plan cuesta 3,2 UF (≈$126.720). Pagas $42.720 adicionales/mes. Fuente: Superintendencia de Salud, Circular IF/N° 343.
Tipos de planes
- Preferente: 70-100% bonificación en red específica.
- Cerrado: Solo cubre en prestador designado.
- Libre Elección: Cualquier prestador, bonificación 50-70%.
Un plan puede prometer "90% de cobertura", pero si el tope es 2 UF y la cuenta es 10 UF, tu cobertura real es 20%. Siempre revisa los topes en UF. → ¿Qué Isapre me conviene?
→ Mejor Isapre Chile 2026 | Cómo cambiarse de Isapre
las 7 Isapres del sistema privado chileno.
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💰 Excedentes y Excesos: Cómo Recuperar tu Dinero
📸 Excedentes y excesos de Isapre: dinero que puedes recuperar — Unsplash
Los excedentes se generan cuando tu 7% supera el precio de tu plan; los excesos, cuando cotizas sobre el tope. Ambos deben devolverse en dinero. Fuente: Ley 18.933, Art. 12.
| Concepto | ¿Cuándo? | ¿Qué pasa? |
|---|---|---|
| Excedente | 7% > precio plan | Se acumula; se devuelve en dinero al 31/12 o se usa para copagos/farmacias. |
| Exceso | Cotizas sobre 87,8 UF | Devolución íntegra en dinero. No canjeable. |
¿No te devuelven? Reclama
- Revisa tu cartola en la web de tu Isapre.
- Ingresa reclamo en supersalud.gob.cl.
- Plazo de resolución: 30 días. Fuente: Ley 19.880.
🩺 Licencias Médicas (SIL): Lo que Financia tu 7%
📸 Licencias médicas (SIL) financiadas por el 7% — Unsplash
El SIL reemplaza tu sueldo cuando estás con licencia médica. En 2023, el 66% de la cotización en Fonasa se destinó a licencias. Fuente: Superintendencia de Salud, Informe 2024.
Requisitos
- 6 meses de afiliación + 3 meses de cotizaciones (últimos 6 meses).
- Licencia emitida por médico/matrona autorizada.
Carencia
- Licencia 1-10 días: primeros 3 días sin pago.
- Licencia 11+ días: pago desde día 1.
Se propone carencia uniforme de 2 días para todas las licencias, eliminando el incentivo de extender de 9 a 11 días. Fuente: Comisión de Salud, Cámara de Diputados, 2025.
🛡️ GES, CAEC y Ley SANNA: Protecciones de tu 7%
📸 Cobertura GES/AUGE para enfermedades catastróficas — Unsplash
Tu 7% financia el GES/AUGE (90 patologías), y en Isapre habilita el CAEC. La Ley SANNA (0,03% adicional) protege a padres de niños graves.
- GES/AUGE: 90 patologías, copago máx. 20%. En Fonasa incluido; en Isapre, prima adicional. Fuente: MINSAL, Decreto GES 2025.
- CAEC (Isapre): 100% cobertura tras deducible anual en red designada. → Guía CAEC
- SANNA: 0,03% (cargo empleador) para padres de niños con cáncer/trasplante. Fuente: Ley 21.063.
👴 Exención del 7% para Pensionados
📸 Pensionados exentos del 7% gracias a la Ley 21.674 — Unsplash
Bajo el marco de la Ley de Pensión Garantizada Universal (Ley 21.419), los pensionados del 80% más vulnerable (PFP ≤ 1.876 puntos) quedan exentos del 7% de salud. El Estado asume el costo. Fuente: IPS/ChileAtiende, 2025.
| Grupo | Requisito | Aplicación |
|---|---|---|
| Pilar Solidario (PBSI/APSV) | Receptor de pensión básica | Automático |
| Beneficiarios PGU | 80% más vulnerable (PFP ≤ 1.876) | Automático |
| Pensionados ≥ 65 años | Residencia 20 años + validación IPS | Sujeto a verificación |
El pensionado exento NO pierde derechos de salud. Puede seguir comprando bonos MLE. Solo se elimina el descuento. Fuente: IPS, Circular 3.245/2025.
→ Guía completa: Exención 7% pensionados
🔍 Superintendencia de Salud: Quién Fiscaliza
La Superintendencia de Salud protege tus derechos, supervisa Isapres y resuelve reclamos. Fuente: Ley 19.937.
- No te devuelven excedentes/excesos.
- Rechazan cobertura o licencia sin justificación.
- Alza de plan supera ICSA (3,7% en 2024).
Reclamos en supersalud.gob.cl — Plazo: 30 días hábiles.
💼 Independientes: Tu 7% en la Operación Renta
📸 Trabajadores independientes y la Ley 21.133 — Unsplash
Desde la Ley 21.133, el 7% es obligatorio para independientes. Se retiene en la Operación Renta sobre el 80% de honorarios brutos (tope 867,6 UF). Fuente: Ley N° 21.133 / SII.
Orden de imputación
- SIS (Seguro de Invalidez y Sobrevivencia)
- Seguro Accidentes (Mutualidades)
- SANNA (0,05%): Seguro obligatorio que financia licencias médicas para que padres cuiden a hijos con enfermedades graves (cáncer, trasplantes, desahucio clínico o accidentes graves).
- Salud: 7%
- Pensiones (AFP)
🚀 Reformas y Marco Legal Reciente
- Ley 21.674 (Ley Corta): Estabilizó el sistema de Isapres tras los fallos por tablas de factores y devoluciones.
- Propuestas SIL: Proyectos enfocados en la fiscalización de licencias de salud mental y modernización del sistema de subsidios.
- Fortalecimiento Fonasa: Inversión en infraestructura para reducir listas de espera.
⚡ En Pocas Palabras: Tu 7% en 6 Puntos
- Obligatorio para dependientes, independientes y pensionados. Tope imponible: 90,0 UF (≈$3.674.000 en 2026).
- Sueldo mínimo ($553.553) → 7% = $38.749/mes. Si ganas $1.500.000 → destinas $105.000/mes.
- Fonasa: 7% global para salud y licencias médicas. Copago Cero en toda la red pública.
- Isapre: 7% íntegro al plan. Si el plan pactado cuesta más, se exige una cotización adicional obligatoria.
- Excedentes se devuelven en dinero cada enero; durante el año solo se usan en medicamentos o prestaciones.
- Pensionados de la PGU (hasta el 90% más vulnerable): exentos del 7% sin perder sus derechos de salud.
❓ Preguntas Frecuentes sobre el 7% de Salud
Es la cotización obligatoria del 7% de tu remuneración imponible que financia tu cobertura de salud (Fonasa o Isapre) y las licencias médicas. Obligatorio por DFL 1 de 2005.
Con $553.553 de sueldo mínimo, el 7% es $38.749/mes ($464,988 año). Fuente: Dirección del Trabajo, enero 2026.
Remuneración imponible × 0,07. Tope: 87,8 UF (≈$3.480.000). Ejemplo: $1.200.000 × 0,07 = $84.000. Fuente: Sup. Pensiones.
Es el extra que pagas cuando tu plan Isapre supera tu 7%. Ejemplo: 7% = $84.000, plan = $126.720 → pagas $42.720 adicionales. Fuente: Sup. Salud.
Excedentes: se devuelven al 31/12. Excesos: devolución íntegra. Si no te pagan, reclama en supersalud.gob.cl. Fuente: Ley 18.933, Art. 12.
Sí, los del 80% más vulnerable (PFP ≤ 1.876). El Estado asume el costo. No pierden derechos de salud. Fuente: Ley 21.674, IPS 2025.
Fonasa: ideal bajo $800.000 con cargas (Copago Cero). Isapre: conviene sobre $1.500.000 sin cargas (clínicas privadas). → Comparativa completa
Obligatorio desde Ley 21.133. Se retiene en Operación Renta sobre 80% de honorarios (tope 867,6 UF/año). Fuente: SII, Circular 32/2024.
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