🏦 ¿Qué es exactamente?
Contrato irrevocable: tu saldo pasa a la aseguradora y ella paga tu pensión en UF de por vida, asumiendo riesgo de longevidad e inversión.
Renta Vitalicia en Chile 2026: pensión fija en UF de por vida + los beneficios que suma la reforma
Traspasas tu saldo a una aseguradora y recibes una pensión que nunca baja. Desde enero 2026, el IPS le suma BAC, compensación por expectativa de vida y PGU. Simula tus montos y licita en SCOMP con criterio.
Contrato irrevocable: compara antes de firmar Asesores acreditados CMF Licitación SCOMP 100% gratuita
Lo esencial en 60 segundos
Respuestas rápidas antes de aceptar una oferta
➕ ¿La reforma me suma plata?
Sí: desde enero 2026 el IPS agrega BAC (hasta 2,5 UF) y CEV (mujeres, desde 0,25 UF) a tu pensión de renta vitalicia, sin tocar tu póliza.
🔁 ¿Puedo arrepentirme?
No después de firmar. Desde retiro programado sí puedes migrar a renta vitalicia después; el camino inverso está cerrado.
👨👩👧 ¿Y mi familia?
Cónyuge e hijos reciben pensiones de sobrevivencia por ley; con período garantizado, la pensión sigue pagándose a quien designes por el plazo contratado.
Anatomía de tu pensión 2026
Tu pensión final = 3 capas que se suman
Desde 2026 la renta vitalicia ya no vive sola: los beneficios del Seguro Social y la PGU se apilan encima de tu pensión contratada.
1
Renta vitalicia contractual (UF)
La asegura la compañía elegida en SCOMP. Fija en UF de por vida: no depende de la rentabilidad de los fondos ni de cuánto vivas.
2
Beneficios del Seguro Social (IPS)
BAC: 0,1 UF por año cotizado (tope 2,5 UF ≈ $99.320 a dic-2025). CEV mujeres: 5% a 100% según edad de pensión, piso 0,25 UF. Se pagan junto a tu pensión, sean RV o retiro programado.
3
PGU (aporte estatal)
Sube a $250.000 por tramos: 82+ (sept 2025), 75+ (sept 2026), 65+ (sept 2027). Ojo: desde enero 2026 el BAC y la CEV computan en tu pensión base para el cálculo PGU.
- Tasa técnica implícita
- Rentabilidad en UF que la aseguradora usa para pricear tu pensión: a mayor tasa técnica ofrecida, mayor pensión. Referencia mercado: ~3% anual (promedio mayo-oct 2025).
- SCOMP
- Licitación electrónica obligatoria: tu AFP carga el saldo y las aseguradoras ofertan montos de renta vitalicia junto al cálculo de retiro programado.
- Período garantizado
- Cláusula opcional: si falleces antes del plazo, tus beneficiarios siguen recibiendo la pensión hasta completarlo.
- Aumento temporal de pensión
- Cláusula opcional: recibes más pensión los primeros años (ej. mientras pagas un crédito) y luego un monto menor permanente.
- BSP / Bono Amortizable
- La CRP del empleador (0,9% desde ago 2026, luego 1,5%) se registra a tu nombre como Bono de Seguridad Previsional en UF; al jubilar se convierte en bono pagadero en 240 cuotas junto a tu pensión.
- Irrevocabilidad
- Una vez aceptada la oferta SCOMP y firmada la póliza, no hay vuelta atrás: por eso la comparación previa es la decisión financiera más importante de tu jubilación.
La decisión de fondo
Renta vitalicia vs retiro programado: peras con peras
Ambas modalidades reciben BAC, CEV y PGU igual: la diferencia está en quién asume el riesgo y qué pasa con tu saldo.
| Criterio | Renta vitalicia | Retiro programado (AFP) |
|---|---|---|
| Propiedad del saldo | Se traspasa a la aseguradora | Sigue siendo tuyo en la AFP |
| Monto mensual | Fijo en UF de por vida, nunca baja | Se recalcula cada año; tiende a bajar |
| Riesgo de longevidad | Lo asume la compañía (paga hasta el último día) | Lo asumes tú (el saldo puede agotarse) |
| Riesgo de inversión | Lo asume la compañía | Lo asumes tú (multifondos / fondos generacionales) |
| Herencia del saldo | No hay saldo residual (solo sobrevivientes y período garantizado) | Lo que quede en tu cuenta se hereda |
| Flexibilidad futura | Irrevocable | Puedes migrar a renta vitalicia después |
| Comisión AFP sobre pensión | No aplica | Sí, se descuenta de cada pago |
| BAC + CEV + PGU (reforma) | Se suman igual (paga IPS) | Se suman igual (paga IPS) |
| Perfil típico recomendado | Longevidad familiar alta, aversión al riesgo, protección de cónyuge | Saldo alto con herederos, horizonte de uso corto, deseo de control |
Ley 21.735 · cronograma oficial
Qué cambió y qué viene: línea de tiempo 2025-2028
La vigencia general de la reforma es el 1 de abril de 2027, pero los beneficios que tocan tu pensión ya están operando.
Mar 2025
Publicación de la Ley 21.735
La reforma previsional se publica en el Diario Oficial; empieza el reloj de implementación.
Ago 2025
Nace el Seguro Social Previsional
Arranca la cotización empleador (1% inicial) y quienes estaban afiliados antes de agosto 2025 quedan incorporados al Seguro Social (requisito clave de la CEV).
Sep 2025
PGU 82+ y ajuste a rentas vitalicias
PGU a $250.000 para 82+. En RV: baja el requisito mínimo de acceso y se elimina la oferta externa del proceso.
Ene 2026
BAC + CEV en pago (también en RV)
El IPS suma automáticamente 0,1 UF/año cotizado (tope 2,5 UF) y la compensación a mujeres (piso 0,25 UF). Ambos computan en la pensión base PGU.
Jun 2026
SUCC: cobranza unificada
Las cotizaciones impagas se gestionan en un solo sistema (Tesorería + mandatario común): menos lagunas que deterioren tu saldo futuro.
Ago 2026
CRP 0,9% con bono a tu nombre
El empleador paga la Cotización con Rentabilidad Protegida; se emite BSP en UF con garantía estatal registrado a tu nombre.
Sep 2026
PGU 75+ a $250.000
Segundo tramo del aumento; el tercer tramo (65+) llega en septiembre 2027.
Abr 2027
Vigencia general + Fondos Generacionales
Entra en régimen la Ley 21.735 y los multifondos se reemplazan por al menos 10 fondos generacionales (asignación automática por edad).
Ago-Dic 2027
CRP 1,5% y primera licitación de stock
La cotización protegida sube a 1,5%; se llama (ago) y adjudica (dic) la primera licitación del 10% de afiliados por menor comisión.
Jun 2028
Traspaso de afiliados licitados
Cierre del primer ciclo de licitación; quien salga sorteado puede volver a su AFP original en cualquier momento.
Si ya estás pensionado por renta vitalicia
Tu póliza no se modifica: la reforma no altera condiciones contratadas. Lo que sí te toca es la capa 2 y 3: verifica con el IPS tu BAC (años cotizados), tu CEV (mujeres) y tu tramo PGU, y actualiza tu cuenta de pago en la compañía o en el IPS según corresponda.
Herramienta interactiva
Simula los beneficios que se suman a tu renta vitalicia
Cálculo referencial según Ley 21.735 con UF del día. El monto final lo certifica el IPS al conceder el beneficio.
El BAC exige 240 meses (hombres) / 120 meses (mujeres, sube a 180 hacia 2036). La CEV exige 65+ y estar incorporada al Seguro Social (afiliadas antes de ago 2025 lo están por ley).
2,40 UFBAC estimado / mes
100% · 0,25 UFCEV (mujeres)
$250.000Tramo PGU
$95.347Extra mínimo estimado / mes
UF del día: cargando… · fuente mindicador.cl
Referencia oficial dic-2025: mujer 65 sin beneficiarios con pensión tope 18 UF recibió ~$100.067 de CEV (100%); con cónyuge de misma edad, ~$61.717. BAC tope: 2,5 UF ≈ $99.320.
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Te licitamos entre las aseguradoras y te entregamos el comparativo de ofertas en UF con cláusulas explicadas, sin costo.
Guías en video
Aprende en 3 minutos: renta vitalicia, SCOMP y reforma 2026
Los videos se cargan solo al tocar play (fachada ligera): la página vuela y tú eliges qué ver.
¿Qué es una renta vitalicia?
Cómo funciona la modalidad irrevocable y por qué fija tu pensión en UF de por vida.
SCOMP: cómo licitar tu pensión
El sistema oficial que compara ofertas de aseguradoras antes de firmar una renta vitalicia.
Renta vitalicia vs retiro programado
Las diferencias clave entre ambas modalidades: quién asume el riesgo y qué pasa con tu saldo.
Reforma 2026 y tu renta vitalicia
Cómo se suman BAC, CEV y PGU a tu pensión de renta vitalicia sin alterar tu póliza.
Proceso oficial
Cómo se contrata: 5 pasos en SCOMP
Inicia el trámite en tu AFP
Genera tu certificado de saldo y, si corresponde, el bono de reconocimiento de períodos antiguos.
Entra a SCOMP
El sistema emite tu Certificado de Ofertas: propuestas de renta vitalicia de cada aseguradora + el cálculo de retiro programado de tu AFP.
Compara en UF y con cláusulas
Mira tasa técnica implícita, pensión de sobrevivencia al cónyuge, período garantizado y aumento temporal. No compares solo el monto headline.
Acepta y firma la póliza
La aceptación es irrevocable: desde ese día la compañía asume longevidad e inversión y tu pensión queda fija en UF para siempre.
Activa BAC, CEV y PGU
El IPS suma los beneficios automáticamente junto a tu pensión; verifica tu cuenta de pago y mantén tus datos bancarios actualizados.
💰 Tu saldo acumulado
Cuenta individual + APV/Cuenta 2 + bonos de reconocimiento: la materia prima de la oferta.
📈 Tasa técnica implícita
Referencia de mercado ~3% UF anual (may-oct 2025); medio punto de diferencia cambia miles de pesos mensuales.
🧬 Edad, sexo y tablas
Las tablas de mortalidad SP/CMF definen el priceo; la CEV existe precisamente para compensar la tabla femenina.
👨👩👧 Grupo familiar
Cónyuge y cargas generan pensiones de sobrevivencia obligatorias que modulan el monto ofrecido.
Letra chica que sí conviene leer
Las 3 cláusulas que personalizan tu póliza
🛡️ Período garantizado
Asegura el pago a tus beneficiarios por un plazo fijo (ej. 10 o 20 años) aunque fallezcas antes. Costo: una pensión mensual ligeramente menor.
📊 Aumento temporal de pensión
Recibes un monto mayor los primeros años (útil si pagas dividendos o apoyas hijos) y luego baja a un monto permanente menor. Planifícalo con calendario en mano.
❤️ Sobrevivencia legal
Cónyuge e hijos con derecho reciben pensión por ley sin costo adicional: 60% cónyuge, 50% por hijo (con topes legales según grupo).
¿Para quién es la renta vitalicia?
Cuatro perfiles donde brilla esta modalidad
Mujer 60-65 años
La CEV compensa la tabla femenina: postergar a 65 lleva tu compensación del 5% al 100% (piso 0,25 UF garantizado).
Simula tu CEV antes de decidir edadFamilia con cónyuge dependiente
La sobrevivencia legal + período garantizado blindan el ingreso del hogar aunque faltes tú.
Prioriza cláusula de período garantizadoLongevidad familiar alta
Si tu familia vive 90+, la renta vitalicia transfiere ese riesgo a la aseguradora: ganarás mientras más vivas.
RV suele superar al RP en expectancyPerfil averso al volatility
Cero exposición a mercados: pensión fija en UF + beneficios IPS = presupuesto predecible de por vida.
Máxima tranquilidad, mínima gestión
Licitamos por ti
Comparamos ofertas de las principales compañías de vida
Tu certificado SCOMP se licita entre todas las aseguradoras participantes; nosotros te traducimos las ofertas a lenguaje humano.
MetLife
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Bice VidaMetLife
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BCI Vida
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MetLife
2,5 UFtope BAC mensual
$250.000PGU meta 2027
Por qué acompañamos cada licitación SCOMP
Una oferta mal comparada es una decisión de 30 años mal tomada. Nuestro trabajo es que entiendas qué estás firmando: tasa técnica, sobrevivientes, cláusulas y cómo se apilan los beneficios estatales encima.
- Traducimos tu Certificado de Ofertas a una tabla comparativa en UF por cláusula.
- Verificamos tu elegibilidad BAC/CEV/PGU antes de que firmes (para que nadie te venda humo).
- Te acompañamos post-firma: primera liquidación, cuenta de pago y reclamos si corresponden.
Preguntas frecuentes
Dudas reales de quien está por firmar
¿La renta vitalicia es realmente irrevocable?
Sí. Una vez aceptada la oferta en SCOMP y firmada la póliza, no puedes volver a retiro programado ni cambiarte de compañía: por eso conviene licitar y comparar antes de aceptar.
¿Los beneficios BAC y CEV de la reforma también los recibe un pensionado por renta vitalicia?
Sí. Desde enero 2026 el IPS paga el beneficio por años cotizados (hasta 2,5 UF) y la compensación por expectativa de vida (mujeres, desde 0,25 UF) sumados a tu pensión de renta vitalicia, sin alterar el contrato con la aseguradora.
¿Puedo acceder a la PGU estando en renta vitalicia?
Sí, si cumples edad (65+), residencia y pensión base. Desde enero 2026 el BAC y la CEV se contabilizan dentro de la pensión base para el cálculo de la PGU, por lo que pueden ajustar su monto proporcional.
¿Qué requisito mínimo necesito hoy para optar a renta vitalicia?
Desde septiembre 2025 el requisito mínimo de saldo bajó (referencia 2 UF de pensión) y se eliminó la oferta externa del proceso; tu pensión se licita íntegramente en SCOMP entre las aseguradoras participantes.
¿Cómo se calcula el monto de mi renta vitalicia?
Con tu saldo acumulado, edad, sexo, grupo familiar, la tasa técnica implícita que ofrece cada compañía y las tablas de mortalidad vigentes; por eso distintas aseguradoras ofrecen montos distintos y conviene licitar.
¿Qué pasa con mis fondos si fallezco estando en renta vitalicia?
Tus beneficiarios legales (cónyuge, hijos) reciben pensiones de sobrevivencia por ley; si contrataste período garantizado, la pensión sigue pagándose a quien designes durante ese plazo. No hay saldo residual heredable como en retiro programado.
¿Me conviene renta vitalicia o retiro programado en 2026?
Renta vitalicia conviene si priorizas estabilidad en UF de por vida y protección de sobrevivientes; retiro programado conserva heredabilidad del saldo y flexibilidad. Desde retiro programado puedes migrar a renta vitalicia después, pero no al revés.
¿La reforma cambia las condiciones de mi renta vitalicia ya contratada?
No. Las condiciones de las pólizas vigentes se mantienen inalterables; la reforma suma beneficios estatales (BAC, CEV, PGU) y nueva cotización empleador para trabajadores activos.
¿Qué es la Cotización con Rentabilidad Protegida y me afecta si ya estoy pensionado?
Es el aporte empleador desde agosto 2026 (0,9%, luego 1,5%) que se registra como Bono de Seguridad Previsional en UF y al jubilar se paga en 240 cuotas. Si ya estás pensionado no te afecta directamente; sí los beneficios BAC/CEV que paga el IPS.
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Contenido elaborado y revisado por editorial de IsapresySeguros, y asesores acreditados, contra la Ley 21.735, circulares de la Superintendencia de Pensiones y material público de IPS/CMF al 1 de octubre de 2026.
Disclaimer: los montos simulados son referenciales y no constituyen oferta; la pensión de renta vitalicia final la determina cada aseguradora en SCOMP según tu saldo, edad, grupo familiar y tasa técnica. IsapresySeguros.com es una plataforma de asesoría y comparación independiente.